Vous connaissez cette boule au ventre. La fin du mois approche, les sorties s’enchaînent, les entrées tardent… et une question tourne en boucle : est-ce que la trésorerie va tenir ?
Quand une entreprise manque de trésorerie, le réflexe est souvent d’appeler la banque. Pourtant, avant de lever le téléphone, il existe plusieurs actions immédiates qui peuvent vous redonner de l’air, rapidement et sans financement externe.
Cet article vous guide, pas à pas, sur ce qu’il faut faire en urgence quand la trésorerie se tend.
Faire un état des lieux immédiat du cash disponible
Avant toute décision, vous devez répondre à une seule question :
combien de cash réel est disponible aujourd’hui ?
Concrètement :
- solde bancaire réel (pas le solde “théorique”),
- encaissements attendus à court terme,
- décaissements incompressibles des prochaines semaines.
Oubliez le chiffre d’affaires et le résultat comptable. Ce qui compte, c’est l’argent réellement mobilisable.
Accélérer les encaissements sans attendre
Quand une entreprise manque de trésorerie, le levier le plus rapide reste souvent… les clients.
Actions immédiates :
- relancer les factures en retard,
- demander un acompte sur les projets en cours,
- facturer plus fréquemment (mensualisation, jalons),
- prioriser les clients solvables.
Chaque jour de retard de paiement est un crédit que vous accordez à vos clients.
Pour aller plus loin sur ce sujet, vous pouvez consulter : Ce client qui ne paie pas : comment récupérer votre argent sans conflit
Avant de chercher de l’argent à l’extérieur, récupérez celui qui vous est déjà dû.
Geler temporairement les sorties non critiques
En situation de tension, l’objectif n’est pas d’optimiser, mais de survivre intelligemment.
À court terme :
- reporter les investissements non urgents,
- suspendre les dépenses à faible ROI,
- renégocier certains échéanciers si possible.
Ce n’est pas un renoncement, c’est une mesure de protection. Réduire les sorties, même temporairement, peut suffire à passer un cap critique.
Mettre en place un plan de trésorerie simple
Beaucoup de dirigeants découvrent leurs problèmes de trésorerie… trop tard.
Un plan de trésorerie basique suffit :
- liste des encaissements prévus,
- liste des décaissements obligatoires,
- projection semaine par semaine.
Même un tableau Excel simple peut faire la différence.
Anticiper, même imparfaitement, est toujours mieux que subir.
Prendre du recul avant d’appeler la banque
Appeler la banque dans l’urgence est rarement une bonne stratégie.
Sans plan clair, vous risquez :
- de subir les conditions,
- de perdre en crédibilité,
- d’ajouter de la pression inutile.
Avant de les contacter, vous devez pouvoir expliquer :
- ce qui a causé la tension,
- ce que vous avez déjà mis en place,
- comment la situation va s’améliorer.
Une banque finance un plan, pas un stress. Un dirigeant préparé est toujours en meilleure position de négociation.
Ce que font les dirigeants qui traversent les crises de trésorerie
Les dirigeants qui s’en sortent partagent plusieurs réflexes :
- ils regardent leur trésorerie régulièrement,
- ils agissent tôt,
- ils ne restent pas seuls face aux décisions.
Ils comprennent que le manque de trésorerie est souvent un symptôme, pas le problème principal.
Traiter la trésorerie, c’est souvent traiter l’organisation et le pilotage.
DScaleUp vous aide à sécuriser votre trésorerie
Chez DScaleUp, nous accompagnons les dirigeants de PME et de TPE à :
- analyser rapidement les tensions de trésorerie,
- mettre en place des actions concrètes et immédiates,
- structurer un pilotage financier clair,
- préparer sereinement les échanges bancaires.
Notre objectif : vous aider à reprendre le contrôle avant que l’urgence ne décide à votre place.
